Ein Beitrag für Deutsche mit Versicherungszeiten in beiden Ländern: wann die Zeiten des anderen Staats für den Anspruch zählen, wie die amerikanische Rente anteilig berechnet wird und welche deutschen Wartezeiten amerikanische Quartale erfüllen.
Die amerikanische Altersrente setzt 40 Quartale voraus. Ein Quartal wird 2026 mit einem versicherten Entgelt von 1.890 US-Dollar erworben, höchstens vier im Jahr, sodass zehn Jahre Arbeit genügen. Die deutsche Regelaltersrente setzt eine Wartezeit von fünf Jahren voraus. Wer in beiden Ländern gearbeitet hat, erfüllt oft eine der beiden Voraussetzungen nicht; für diesen Fall gilt das Sozialversicherungsabkommen.
Kurz gesagtDie Zusammenrechnung begründet den Anspruch, wo das nationale Recht ihn versagen würde. Die Höhe folgt in jedem Staat aus den eigenen Zeiten: Die Vereinigten Staaten zahlen einen anteiligen Betrag, Deutschland die Rente aus den deutschen Entgeltpunkten.
Das Wichtigste in Kürze
- Für die amerikanische Rente genügen mit deutschen Zeiten sechs eigene Quartale statt 40; drei deutsche Monate ergeben ein Quartal.
- Gezahlt wird ein anteiliger Betrag nach dem Verhältnis Ihrer amerikanischen Quartale zu den Quartalen des Berechnungszeitraums, in der Regel 140.
- Wer 40 eigene Quartale hat, erhält die amerikanische Rente ohne Zusammenrechnung nach den allgemeinen Regeln.
- Für die deutsche Rente genügen mit amerikanischen Zeiten 18 deutsche Monate. Amerikanische Quartale zählen für die Wartezeiten von 5 und 35 Jahren; ob sie auch für die Wartezeit von 45 Jahren zählen, ist nicht abschließend geklärt.
- Die Höhe der deutschen Rente folgt allein aus den deutschen Entgeltpunkten.
Die amerikanische Rente
Das Abkommen ergänzt das amerikanische Recht unter drei Voraussetzungen. Sie brauchen mindestens sechs eigene amerikanische Quartale. Sie dürfen nach amerikanischem Recht allein nicht versichert sein, weil die Zusammenrechnung einen fehlenden Anspruch begründet und keinen bestehenden erhöht. Und die deutschen Zeiten werden so angerechnet, dass drei von der Deutschen Rentenversicherung bescheinigte Monate ein Quartal ergeben, höchstens vier im Jahr (Artikel 7 des Abkommens).
Die Höhe folgt aus einer anteiligen Berechnung (Artikel 9). Die Social Security Administration unterstellt, dass Sie Ihr gesamtes Erwerbsleben in den Vereinigten Staaten mit Ihrem dortigen Verdienstniveau verbracht hätten, berechnet daraus einen theoretischen Rentenbetrag und zahlt davon den Anteil, der dem Verhältnis Ihrer amerikanischen Quartale zu den Quartalen des Berechnungszeitraums entspricht, bei der Altersrente in der Regel 35 Jahre oder 140 Quartale. Die deutschen Zeiten erhöhen die amerikanische Rente daher nicht. Die verbreitete Annahme, die amerikanische Rente werde im Verhältnis der amerikanischen zu allen Versicherungszeiten gezahlt, ist unrichtig. Für ab 1960 Geborene kann die Rente ab 62 Jahren mit einer Kürzung von bis zu 30 Prozent, mit 67 Jahren ungekürzt und bis zum 70. Lebensjahr mit einem Zuschlag von 8 Prozent je Jahr bezogen werden.
Die deutsche Rente
In Deutschland setzt die Zusammenrechnung mindestens 18 Monate deutscher Versicherungszeit voraus. Amerikanische Quartale zählen mit je drei Monaten für die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren und für die Wartezeit von 35 Jahren, von der die Altersrente für langjährig Versicherte ab 63 Jahren abhängt. Ob amerikanische Quartale auch für die Wartezeit von 45 Jahren zählen, ist nicht abschließend geklärt; eine Entscheidung der Deutschen Rentenversicherung Bund von 2009 zu Abkommenszeiten aus Beschäftigung oder selbständiger Tätigkeit spricht dafür, und die Frage ist vor dem Antrag mit dem Träger zu klären. Die Höhe der Rente folgt allein aus den deutschen Entgeltpunkten, eine anteilige Kürzung findet nicht statt. Für Altersrenten gibt es seit 2023 keine Hinzuverdienstgrenze; wer in den Vereinigten Staaten weiterarbeitet, erhält die deutsche Altersrente ungekürzt.
Rechenbeispiel 1: vier Jahre in Deutschland, 35 in den Vereinigten Staaten
Herr L, deutscher Staatsangehöriger, geboren 1964, war von 1988 bis 1991 in Deutschland beschäftigt und hat 48 Monate Pflichtbeiträge und 4,0 Entgeltpunkte erworben; seit 1992 arbeitet er in den Vereinigten Staaten und hat bis Ende 2026 140 Quartale. Seine amerikanische Rente wird nach den allgemeinen Regeln berechnet. In Deutschland fehlen ihm ohne das Abkommen zwölf Monate der Wartezeit von fünf Jahren. Mit dem Abkommen zählen seine amerikanischen Quartale, und er erhält ab 67 Jahren, im Jahr 2031, eine Rente von 4,0 Entgeltpunkten mal dem seit 1. Juli 2026 geltenden aktuellen Rentenwert von 42,52 Euro, also 170,08 Euro im Monat in heutigen Werten. Weil die amerikanischen Zeiten auch für die Wartezeit von 35 Jahren zählen, kann er die Altersrente für langjährig Versicherte schon 2027 mit 63 Jahren beziehen, gegen einen Abschlag von 14,4 Prozent, mit 145,59 Euro, auch wenn er in den Vereinigten Staaten weiterarbeitet.
Rechenbeispiel 2: sechs Jahre in den Vereinigten Staaten, 30 in Deutschland
Herr S, deutscher Staatsangehöriger, geboren 1964, hat von 2004 bis 2009 in den Vereinigten Staaten gearbeitet und 24 Quartale erworben; in Deutschland hat er 30 Jahre Pflichtbeiträge mit durchschnittlich 1,2 Entgeltpunkten je Jahr gezahlt. Nach amerikanischem Recht allein fehlen ihm 16 Quartale; nach dem Abkommen zählen seine 30 deutschen Jahre mit 120 Quartalen. Aus seinem amerikanischen Verdienstniveau ergibt sich ein theoretischer Rentenbetrag, der hier mit 2.900 US-Dollar unterstellt wird; davon erhält er den Anteil von 72 zu 420 Monaten, also 497,14 US-Dollar im Monat ab 67 Jahren oder 348 US-Dollar ab 62 Jahren. In Deutschland ergeben 36 Entgeltpunkte 1.530,72 Euro im Monat. Die sechs amerikanischen Jahre erhöhen diesen Betrag nicht, erfüllen aber zusammen mit den deutschen Jahren die Wartezeit von 35 Jahren, sodass Herr S die Rente schon mit 63 Jahren beziehen kann, mit 1.310,30 Euro.
| Größe | Herr L | Herr S |
|---|---|---|
| Deutsche Zeiten | 48 Monate, 4,0 Entgeltpunkte | 30 Jahre, 36 Entgeltpunkte |
| Amerikanische Zeiten | 140 Quartale | 24 Quartale |
| Wirkung des Abkommens | Deutsche Wartezeiten von 5 und 35 Jahren erfüllt | Amerikanischer Anspruch; deutsche Wartezeit von 35 Jahren erfüllt |
| Deutsche Rente mit 67 Jahren | 170,08 Euro | 1.530,72 Euro |
| Deutsche Rente mit 63 Jahren | 145,59 Euro | 1.310,30 Euro |
| Amerikanische Rente | Nach den allgemeinen Regeln | 497,14 US-Dollar ab 67, 348 US-Dollar ab 62 |
Praktische Schritte
- Stellen Sie vor dem Antrag beide Versicherungsverläufe fest und zählen Sie Ihre amerikanischen Quartale und Ihre deutschen Monate.
- Sichern Sie bei weniger als 40 amerikanischen Quartalen mindestens sechs eigene Quartale und 18 deutsche Monate.
- Lassen Sie die amerikanische Rente aus dem theoretischen Rentenbetrag und dem Verhältnis Ihrer Quartale zum Berechnungszeitraum nachrechnen, nicht aus Ihren Gesamtzeiten.
- Prüfen Sie die Wartezeiten von 35 und 45 Jahren unter Einschluss Ihrer amerikanischen Quartale und wählen Sie den Beginn beider Renten unabhängig voneinander.
- Stellen Sie den Antrag bei einem Träger und geben Sie Zeiten in beiden Staaten an; er gilt dann auch beim anderen Träger (Artikel 14).
Wie die Kanzlei hilft
Die Kanzlei stellt die Versicherungsverläufe beider Träger zusammen, rechnet die anteilige amerikanische Rente und die deutschen Wartezeiten nach und bereitet die Anträge vor, einschließlich des Formulars SSA-2490-BK für die amerikanische Rente nach dem Abkommen. Um Ihre eigene Lage prüfen zu lassen, vereinbaren Sie eine Erstberatung. Darin werden Ihre Unterlagen gesichtet, die offenen Fragen geordnet und das weitere Vorgehen festgelegt.
Die Kanzlei wird von Frau Rechtsanwältin Dr. Caroline Esche Ashford, JD, Attorney-at-Law, geleitet. Nach Studium, Referendariat und Promotion in Deutschland hat sie ihren Juris-Doctor-Abschluss an der Columbia University in New York erworben. Ihre Tätigkeit konzentriert sich auf die deutsch-amerikanische Nachlassplanung sowie die grenzüberschreitende Besteuerung und Abwicklung von Nachlässen und Trusts, einschließlich der Sozialversicherung und Altersvorsorge von Personen mit Versicherungszeiten in Deutschland und in den Vereinigten Staaten. Frau Dr. Esche Ashford ist in Deutschland als Rechtsanwältin sowie in Maryland, Virginia und Washington (District of Columbia) als Attorney-at-Law zugelassen. Seit 17 Jahren berät sie deutsch-amerikanische Familien und Unternehmen. Sie berät auf Deutsch, Englisch und Französisch.
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Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick über den Stand im Oktober 2026 und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Die genannten Vorschriften, Abkommensbestimmungen, Schwellenwerte und Beträge können sich ändern und hängen von Ihrem Versicherungsverlauf, Ihrer Staatsangehörigkeit, Ihrem Wohnsitz und Ihrem persönlichen Status ab. Bitte lassen Sie jeden Punkt durch qualifizierte amerikanische und deutsche Berater prüfen, bevor Sie handeln.