Ein Beitrag für Deutsche in den Vereinigten Staaten, Pendler und Rückkehrer: wer Anspruch auf Medicare hat, warum das Sozialversicherungsabkommen dafür nichts bewirkt, welche Fristen für Teil B gelten und warum Medicare in Deutschland nichts zahlt.
Mit 65 Jahren erreichen Sie das Eintrittsalter von Medicare, der amerikanischen Krankenversicherung für Ältere. Medicare besteht aus dem beitragsfreien Teil A (Krankenhaus), dem freiwilligen Teil B (ärztliche Versorgung, 2026 monatlich 202,90 US-Dollar, bei höherem Einkommen mehr), dem privaten Teil C (Medicare Advantage) und dem privaten Teil D (Arzneimittel); Medigap ist eine private Zusatzversicherung zu den Teilen A und B.
Kurz gesagtFür den beitragsfreien Teil A zählen nur amerikanische Quartale, eigene oder die des Ehegatten. Im Ausland wird niemand automatisch in Teil B eingeschrieben, und bei Anspruch auf den beitragsfreien Teil A zählen die Monate in Deutschland für den lebenslangen Zuschlag. In Deutschland zahlt Medicare nichts.
Das Wichtigste in Kürze
- Den beitragsfreien Teil A erhält, wer 40 amerikanische Quartale hat oder wessen Ehegatte, geschiedener Ehegatte nach mindestens zehn Ehejahren oder verstorbener Ehegatte sie hat.
- Das Sozialversicherungsabkommen rechnet deutsche Zeiten für die Rente an, nicht für Medicare.
- Seit dem 4. Juli 2025 setzt Medicare, von zwei kleinen Gruppen abgesehen, die amerikanische Staatsbürgerschaft oder eine Green Card voraus; für bereits Berechtigte gilt dies ab dem 4. Januar 2027.
- Der Verspätungszuschlag zu Teil B beträgt 10 Prozent je volle zwölf Monate ohne Versicherung und gilt lebenslang.
- In Deutschland zahlt Medicare nichts; einige Medigap-Verträge erstatten einen Teil der Kosten von Notfällen in den ersten 60 Tagen einer Reise.
Der Anspruch auf Teil A
Den beitragsfreien Teil A erhalten Sie ab 65 Jahren, wenn Sie 40 amerikanische Versicherungsquartale haben, also zehn Jahre versicherter Erwerbstätigkeit. Der Anspruch kann vom Ehegatten abgeleitet sein: Die deutsche Ehefrau, die nie in den Vereinigten Staaten gearbeitet hat, erhält Teil A aus den 40 Quartalen ihres Mannes. Mit weniger Quartalen gibt es Teil A nur gegen Beitrag, 2026 monatlich 565 US-Dollar oder bei 30 bis 39 Quartalen 311 US-Dollar, nur bei Wohnsitz in den Vereinigten Staaten im Zeitpunkt der Einschreibung und nur zusammen mit Teil B.
Das Sozialversicherungsabkommen ändert daran nichts. Es erfasst auf amerikanischer Seite nur die Alters-, Hinterbliebenen- und Invaliditätsversicherung, und das Schlussprotokoll nimmt den Anspruch auf die Krankenhausversicherung ausdrücklich aus. Deutsche Beitragsjahre zählen weder für die 40 noch für die 30 Quartale. Wer sechs bis 39 amerikanische Quartale hat, erhält aus dem Abkommen eine anteilige amerikanische Rente, Teil A aber nur gegen Beitrag. Herr G, der seit März 2020 mit Green Card in Maryland lebt und 28 amerikanische Quartale sowie 25 deutsche Beitragsjahre hat, zahlt 2026 für Teil A 565 und für Teil B 202,90 US-Dollar, zusammen 767,90 US-Dollar im Monat.
Staatsbürgerschaft und Green Card seit dem 4. Juli 2025
Seit dem 4. Juli 2025 kann Anspruch auf Medicare nur haben, wer US-Staatsbürger oder Green-Card-Inhaber ist oder zu einer von zwei kleinen weiteren Gruppen gehört; für bereits Berechtigte gilt die Vorschrift ab dem 4. Januar 2027. Wer mit einem Arbeits- oder Investorenvisum 40 Quartale erworben hat, erhält mit 65 ohne Green Card oder Staatsbürgerschaft keinen Teil A. Wer bei der Rückkehr nach Deutschland die Green Card zurückgibt, verliert den Anspruch nach den besseren Gründen; abschließend geklärt ist die Frage nicht. Die Rückgabe der Green Card ist deshalb auch eine Entscheidung über Medicare.
Teil B: Fristen und Zuschlag
Teil B ist freiwillig. Der Erstanmeldezeitraum umfasst sieben Monate um den 65. Geburtstag; danach bleibt nur der allgemeine Anmeldezeitraum vom 1. Januar bis zum 31. März, sofern kein Sonderanmeldezeitraum wegen einer Versicherung aufgrund einer Beschäftigung besteht. Wer in Deutschland wohnt, wird nicht automatisch eingeschrieben und stellt den Antrag über die Federal Benefits Unit am amerikanischen Generalkonsulat in Frankfurt. Wer sich später einschreibt, zahlt 10 Prozent Zuschlag je vollen Zeitraum von zwölf Monaten ohne Teil B, lebenslang; bei Anspruch auf Teil A zählen die Monate in Deutschland mit.
Frau H, geboren im März 1961, US-Staatsbürgerin mit 40 Quartalen, ist 2024 nach Deutschland zurückgekehrt. Sie verzichtet auf Teil B, kehrt später nach Virginia zurück und schreibt sich im Januar 2033 ein. Gezählt werden 79 Monate mit sechs vollen Zeiträumen von zwölf Monaten; der Zuschlag beträgt 60 Prozent. Nach den Beträgen des Jahres 2026 zahlt sie lebenslang 324,60 statt 202,90 US-Dollar im Monat. Hätte sie sich rechtzeitig eingeschrieben, hätte sie 83 Monatsbeiträge von zusammen 16.840,70 US-Dollar gezahlt; der Zuschlag übersteigt diese Summe nach 11,5 Jahren. Die Entscheidung hängt daher von der Wahrscheinlichkeit einer späteren Rückkehr in die Vereinigten Staaten ab, nicht vom Beitrag allein.
Die Grenze der Deckung
Für Leistungen außerhalb der Vereinigten Staaten zahlen die Teile A und B nichts, abgesehen von drei engen Ausnahmen für Krankenhausleistungen, die für einen Aufenthalt in Deutschland nicht in Betracht kommen; Teil D erstattet im Ausland gekaufte Arzneimittel nicht. Medigap-Verträge der Pläne C, D, F, G, M und N erstatten nach einem Selbstbehalt von 250 US-Dollar 80 Prozent der Kosten von Notfällen in den ersten 60 Tagen einer Reise, bis zu 50.000 US-Dollar für die Lebenszeit. Ein Medicare-Advantage-Plan endet nach mehr als sechs Monaten Abwesenheit, ein eigenständiger Arzneimittelplan nach mehr als zwölf; für den Zuschlag zu Teil D zählen die Monate in Deutschland nicht. Die Grenze betrifft die Leistung, nicht den Anspruch: Teil A bleibt bestehen und wird bei jedem Aufenthalt in den Vereinigten Staaten wirksam.
| Gegenstand | Behalten | Beenden |
|---|---|---|
| Status | Einbürgerung vor der Abreise erhält den Anspruch auf alle Teile | Rückgabe der Green Card beendet nach den besseren Gründen den Anspruch |
| Teil A | Beitragsfrei; wirksam bei jedem Aufenthalt in den Vereinigten Staaten | Kein Grund |
| Teil B | 202,90 US-Dollar im Monat (2026); Versorgung bei Aufenthalten in den Vereinigten Staaten | Kündigung möglich; Wiedereinschreibung nur vom 1. Januar bis 31. März, mit lebenslangem Zuschlag |
| Teil D | Kein Nutzen in Deutschland | Beenden; kein Zuschlag für die Monate in Deutschland |
| Medigap | Vertrag bleibt bestehen, solange Teil A und Teil B bestehen | Neuabschluss später nur mit Gesundheitsprüfung |
| Medicare Advantage | Nicht möglich bei dauerhaftem Wegzug | Vor der Abreise in Original Medicare wechseln |
Praktische Schritte
- Prüfen Sie im Konto my Social Security, ob 40 eigene Quartale oder 40 Quartale Ihres Ehegatten vorliegen; deutsche Beitragsjahre zählen nicht.
- Entscheiden Sie vor der Rückkehr über Einbürgerung, Beibehaltung oder Rückgabe der Green Card und lassen Sie die Folgen für Medicare und für die Steuer zusammen prüfen.
- Rechnen Sie die Entscheidung über Teil B nach der Wahrscheinlichkeit einer späteren Rückkehr in die Vereinigten Staaten, weil der Zuschlag lebenslang gilt.
- Beantragen oder kündigen Sie Teil B aus Deutschland über die Federal Benefits Unit in Frankfurt und weisen Sie den Eingang nach.
- Verlassen Sie vor Aufenthalten von mehr als sechs Monaten in Deutschland einen Medicare-Advantage-Plan und schließen Sie eine Auslandskrankenversicherung für die gesamte Dauer ab.
Wie die Kanzlei hilft
Die Kanzlei prüft vor dem 65. Geburtstag und vor der Rückkehr den Anspruch auf Medicare, die Folgen der Entscheidung über die Green Card und die Rechnung zu Teil B und stimmt sie mit der Planung der Krankenversicherung in Deutschland ab. Um Ihre eigene Lage prüfen zu lassen, vereinbaren Sie eine Erstberatung. Darin werden Ihre Unterlagen gesichtet, die offenen Fragen geordnet und das weitere Vorgehen festgelegt.
Die Kanzlei wird von Frau Rechtsanwältin Dr. Caroline Esche Ashford, JD, Attorney-at-Law, geleitet. Nach Studium, Referendariat und Promotion in Deutschland hat sie ihren Juris-Doctor-Abschluss an der Columbia University in New York erworben. Ihre Tätigkeit konzentriert sich auf die deutsch-amerikanische Nachlassplanung sowie die grenzüberschreitende Besteuerung und Abwicklung von Nachlässen und Trusts, einschließlich der Sozialversicherung und Altersvorsorge von Personen mit Versicherungszeiten in Deutschland und in den Vereinigten Staaten. Frau Dr. Esche Ashford ist in Deutschland als Rechtsanwältin sowie in Maryland, Virginia und Washington (District of Columbia) als Attorney-at-Law zugelassen. Seit 17 Jahren berät sie deutsch-amerikanische Familien und Unternehmen. Sie berät auf Deutsch, Englisch und Französisch.
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Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick über den Stand im Oktober 2026 und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Die genannten Vorschriften, Abkommensbestimmungen, Schwellenwerte und Beträge können sich ändern und hängen von Ihrem Versicherungsverlauf, Ihrer Staatsangehörigkeit, Ihrem Wohnsitz und Ihrem persönlichen Status ab. Bitte lassen Sie jeden Punkt durch qualifizierte amerikanische und deutsche Berater prüfen, bevor Sie handeln.